“O risco vem de não saber o que você está fazendo.” — Warren Buffett
Essa frase do maior investidor da história se aplica perfeitamente a quem está endividado. Muitas vezes, o problema não é só dever, mas não saber exatamente quanto se deve, para quem, e em que condições. É aí que tudo começa a se complicar.
Por isso, o primeiro passo — e o mais importante — no processo de sair das dívidas é fazer um bom diagnóstico.
O que é um diagnóstico de dívida?
É simplesmente entender sua situação com clareza. É parar tudo por um momento, pegar papel e caneta (ou o celular), e anotar todas as dívidas que você tem. Sem esse passo, é impossível tomar boas decisões depois.
Como fazer isso na prática
Você só precisa responder 4 perguntas bem simples:
1. Quanto você deve no total?
Some tudo: empréstimos, cartões, carnês, financiamentos, dívidas com amigos ou família. Coloque um número real, mesmo que seja alto. O importante é saber onde você está pisando.
2. Para quem você deve?
Anote o nome de cada pessoa, banco ou loja. Exemplo:
- Cartão do Banco X
- Loja Y
- Empréstimo com parente
- Financeira Z
Saber para quem você deve ajuda a organizar as cobranças e entender com quem será necessário conversar mais pra frente.
3. Qual o valor atual de cada dívida?
Anote, separadamente, o valor que você ainda precisa pagar em cada uma delas. Mesmo que seja uma estimativa, já é um bom começo. Se puder, verifique boletos, extratos ou entre nos sites dos credores.
4. Tem parcelas? Está atrasado? Está sendo cobrado?
Para cada dívida, anote:
- Se ela está em dia ou atrasada
- Se ainda está sendo cobrada normalmente ou se já foi para empresa de cobrança
- Se tem parcelas a vencer (e quantas faltam)
Esse tipo de informação vai te ajudar a entender quais dívidas são mais urgentes ou quais estão te causando mais preocupação.
Exemplo simples de diagnóstico
| Dívida | Para quem? | Valor total | Está atrasado? | Quantas parcelas faltam? |
|---|---|---|---|---|
| Cartão de crédito | Banco X | R$ 2.500 | Sim | 4 parcelas vencidas |
| Empréstimo | Financeira Y | R$ 1.200 | Não | 6 parcelas |
| Compra de celular | Loja Z | R$ 800 | Não | 2 parcelas |
| Dinheiro emprestado | Tia Maria | R$ 500 | Sim | Pagamento único |
Por que isso é tão importante?
Porque só sabendo exatamente o que você deve é que será possível:
- Ter clareza mental e parar de se sentir perdido
- Parar de ser pego de surpresa por cobranças
- Se preparar para tomar decisões futuras com mais calma
- Começar a recuperar o controle da sua vida financeira
Muita gente evita olhar para as dívidas por medo — mas o que dá medo de verdade é ficar no escuro. Quando você vê o número no papel, ele pode assustar no começo, mas te dá força pra agir com mais consciência depois.
Conclusão: O começo de tudo é a verdade
Se você está endividado, o primeiro passo não é pagar, nem negociar, nem cortar gastos.
O primeiro passo é entender.
Entender quanto você deve, para quem, e em que condições.
Esse diagnóstico simples é o alicerce de todo o processo de recuperação financeira.
E a melhor parte? Você pode fazer isso hoje mesmo. De graça. Sem depender de ninguém.
Nem precisa de recursos caros, planilhas avançadas, sistemas complexos. Tudo começa com os bons e sempre eficientes papel e caneta.
Vamos começar?
